2019年至2020年，全國首個小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管、數(shù)字人民幣等3項重要數(shù)字金融創(chuàng)新試點陸續(xù)落地蘇州。伴隨著創(chuàng)新試點的優(yōu)勢疊加，蘇州由此開啟探索數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的“奔跑”模式。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　累計落地場景101萬個Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　數(shù)字人民幣從“嘗嘗新”到“常常用”Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　2019年年底，數(shù)字人民幣率先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及冬奧場景啟動試點。如今，數(shù)字人民幣試點范圍已擴大至17個省（市），包括北京、上海等。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　“試點以來累計落地場景 101萬個,累計開立個人錢包2775萬個、對公錢包184萬個，累計流通業(yè)務金額1.2萬億元。”這是截至今年6月末，蘇州數(shù)字人民幣試點的“成績單”，各項核心指標領跑全國。伴隨著試點的持續(xù)深化，很多人對數(shù)字人民幣的使用感受已經(jīng)從一開始的“嘗嘗新”轉變?yōu)槿缃竦?ldquo;常常用”。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　僅以創(chuàng)新場景來看，各試點銀行作為“主力軍”，今年以來新增各類特色應用場景超120個，涌現(xiàn)一批全國全省首創(chuàng)案例。從市民日常坐公交、交水費，到企業(yè)辦貸款、發(fā)福利，全都能用數(shù)字人民幣完成。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　在全國首創(chuàng)場景方面，數(shù)字人民幣手機無電無網(wǎng)支付場景在相城區(qū)811路和877路公交車首先落地，截至7月末，市區(qū)5000輛公交車全部完成改造；建成“‘慧分類’數(shù)幣+5G智能回收驛站”場景，打通周邊收單商戶300多家；“數(shù)字人民幣+海關特許權使用費申報及應納稅款繳納”場景，在蘇州工業(yè)園區(qū)落地；推出全國首個《住房公積金數(shù)字人民幣場景應用標準（試行）》，得到住建部充分肯定，并在全省推廣；數(shù)字人民幣國庫全自動退稅應用落地。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　在全省首創(chuàng)場景方面，包括全省首筆水資源費數(shù)字人民幣非稅繳納應用，首單公用事業(yè)路燈電費批量繳納，首單以數(shù)字人民幣歸集募集資金的債券應用，開發(fā)首個線下無理由退貨損失保險產品“吳優(yōu)數(shù)保”，首筆法律援助辦案補貼數(shù)字人民幣支付，首筆法院案款和訴訟費雙場景數(shù)字人民幣支付。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　今年上半年，數(shù)字人民幣在智能合約應用方面也有新突破，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在駕校培訓資金托管領域內的首創(chuàng)應用，打通“E駕金”數(shù)字人民幣支付；在惠農貸款、個人消費貸款業(yè)務中首次實現(xiàn)加載智能合約；農民工工資代發(fā)、供應鏈融資定向支付貸款、工會福利費、靈活用工平臺錢包智能管理等場景落地；消費領域智能合約預付資金管理產品“小郵卡”上線。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　上半年，全市使用數(shù)字人民幣繳納水費近4700萬元、電費超4.5億元、燃氣費超8900萬元。此外，公積金已累計繳存6億元，提取3820筆，金額6000萬元；數(shù)字人民幣國庫全自動退稅場景落地，退稅資金撥付超1億元；數(shù)字人民幣繳納土地出讓金應用落地，實現(xiàn)銀政企三方直連。截至6月末，蘇州累計發(fā)放1.7萬筆1067億元數(shù)字人民幣貸款，各試點銀行先后落地一批消費、貿易、綠色、普惠領域的特色貸款應用。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　近5萬家企業(yè)獲“首貸”Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)打通小微融資新鏈路Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　2019年5月，蘇州獲人民銀行總行批準，設立全國首個小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)，希望通過先行先試，構建完備的征信體系，建成國內一流的征信基礎設施、征信服務體系和金融生態(tài)環(huán)境，培育出長三角具有引領性、標桿性的市場化征信機構。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　堅持政府搭臺加市場唱戲的雙輪驅動模式推進實驗區(qū)建設。記者在采訪中了解到，在這個“政府+市場”的模式中，一方面是政府高標準建設綜合金融服務平臺、股權融資服務平臺、地方征信平臺等三大金融基礎設施，配套財政資金獎勵、風險分擔等支持政策，撬動金融資源向小微企業(yè)配置；另一方面是金融機構堅持市場化原則，充分運用金融征信基礎設施，依托政府配套風險分擔政策，創(chuàng)新金融產品，提高金融賦能小微精準度，幫助更多企業(yè)實現(xiàn)融資發(fā)展。來自人民銀行蘇州市分行、市地方金融監(jiān)管局等的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我市地方企業(yè)征信平臺累計征集企業(yè)授權超80萬戶，入庫數(shù)據(jù)超8億條，征信產品累計查詢量超428萬次。同時，小微企業(yè)融資余額、信用貸款占比，分別從實驗區(qū)設立時的不足1萬億元和不足6%，提高至1.75萬億元和26%。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　此外，2020年12月，在中國人民銀行指導下，由蘇州企業(yè)征信服務有限公司牽頭，上海生騰數(shù)據(jù)科技有限公司等17家企業(yè)征信機構共同參與建設的“長三角征信鏈平臺”正式運行，進一步深化征信建設的廣度和深度。加入平臺的銀行在獲得企業(yè)授權的前提下，可在線調取長三角地區(qū)的企業(yè)信息，包括企業(yè)基本信息、經(jīng)營信息、融資信息、抵押與查封信息、涉訴信息、負面信息和水、電、燃氣公共事業(yè)信息等29類數(shù)據(jù)項。有了這些非信貸數(shù)據(jù)，銀行可更清晰全面地了解企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該平臺已完成13個城市上鏈運行，上鏈共享征信報告3094萬余份，總數(shù)據(jù)量近2億條。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　“規(guī)范的信息采集與使用，持續(xù)推進的金融領域應用，確實在提升小微企業(yè)融資體驗，引導金融機構將更多信貸資源投向實體經(jīng)濟的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)等方面發(fā)揮了積極作用。”來自人民銀行蘇州市分行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，金融機構累計依托平臺解決3.1萬億元企業(yè)融資需求，其中小微企業(yè)貸款累計融資余額達1.75萬億元，同比增長15.5%；累計有近5萬家企業(yè)獲“首貸”資金，新增首貸戶數(shù)及首貸金額位列全省第一。同時，“征信+金融”產品服務體系進一步完善，地方征信平臺為企業(yè)提供更加多元化的信用產品，截至今年7月末，累計有4萬多家企業(yè)從平臺獲得信用貸款3000多億元，僅今年就新增346.1億元。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　融資成本顯著下行是“以信促融”的突出成效。今年7月，蘇州小型企業(yè)貸款平均利率為4.01%，較實驗區(qū)設立時下降了2.68個百分點；微型企業(yè)貸款平均利率為4.16%，較實驗區(qū)設立時下降了1.22個百分點。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　入選央行公示項目14個Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　金融科技創(chuàng)新監(jiān)管打造健康開放新生態(tài)Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　2020年4月，蘇州獲中國人民銀行批準，開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，全面推動金融科技產業(yè)在蘇州集聚和健康發(fā)展，打造金融科技產品和服務創(chuàng)新基地，營造健康開放的金融科技新生態(tài)。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　當年6月，《蘇州市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作方案》制定出臺，構建起框架藍圖。9月，第三屆中國金融科技產業(yè)峰會、第二屆中新（蘇州）金融科技應用博覽會舉辦。11月，基于大數(shù)據(jù)的App風險防控產品等首批5個創(chuàng)新應用對外提供服務。12月，為加快推動金融與科技深度融合，蘇州推出金融科技創(chuàng)新工場，以創(chuàng)新工場為核心，構建金融科技產品和服務創(chuàng)新基地，營造健康開放的“蘇州工場”。Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　蘇州已與國家金融監(jiān)管部門建立起常態(tài)化對接溝通機制，對具有創(chuàng)新引領性的項目采用“沙盒試點+柔性監(jiān)管”方式，優(yōu)先推薦納入人民銀行總行試點項目，在風險可控前提下支持擴大應用推廣范圍；建立起金融科技監(jiān)管創(chuàng)新項目風險控制、監(jiān)測、處置機制，指導和督促金融機構、金融科技企業(yè)金融創(chuàng)新行為，保障信息安全，牢牢守住不發(fā)生金融風險的底線；在中新金融科技創(chuàng)新備忘錄的基礎上，充分借鑒新加坡金融科技監(jiān)管沙盒領域的經(jīng)驗措施，摸清蘇州金融科技創(chuàng)新“底數(shù)”，挖掘金融科技創(chuàng)新發(fā)展?jié)撃堋?span style="display:none">Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

　　截至目前，蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具共有14個項目公示并開展測試，數(shù)量僅次于北京、上海。公示項目涉及8類35個機構，應用新一代信息技術近30項，金融應用場景豐富，涉及輔助風控、智慧銀行、綠色金融、知識產權融資、公證融資、汽車保險等金融場景，有效驅動轄內金融科技創(chuàng)新動力。其中，線上智慧銀行共計服務客戶18.2萬人次，“讓群眾少跑腿，讓數(shù)據(jù)多跑路”科技創(chuàng)新深入人心；使用多方安全計算技術、非對稱加密技術，利用App風險防控累計服務移動終端超95萬臺，金融數(shù)據(jù)更安全；發(fā)布多項團體標準，推進轄內金融治理體系和治理能力更現(xiàn)代化，金融治理更深入。在創(chuàng)新監(jiān)管工作取得一定成效的基礎上，推動測試情況良好、應用成效顯著的項目進行“出盒”工作，目前已有4個項目通過評估審核成功出盒，3個項目處于出盒審核流程中，1個項目正在申請第四批項目的公示。（記者 楊帆）Xfe新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)