超長期特別國債來了！個人能不能買，怎么買，適合什么人群買？
5月20日是個特殊的日子。這一天既是發(fā)布5月LPR的一天，也是今年首款超長期特別國債面向個人投資者銷售的首日。當天，央行發(fā)布了新一期LPR：1年期為3.45%；5年期及以上為3.95%，兩者均與4月份持平。隨著LPR以及存款利率、貸款利率的下調(diào)，保本保息、100元起售的國債，成為很多市民的必選項。那么，這次為期30年、半年付息、年化利率2.57%的特別國債銷售狀況如何呢？
咨詢者甚眾，但現(xiàn)場未現(xiàn)排隊“盛況”
市場上流傳著這樣一句話：“保本保息的產(chǎn)品就只剩下國債和50萬元以下的存款了”。近期，多家銀行已陸續(xù)下架了智能通知存款，3年期大額存單和5年期大額存單也越來越少。在這一背景下，100元起售、年利率2.57%、半年付息的30年期國債，似乎挺有可取之處。
當天，記者本人抱著試一試的心情，前往位于通江中路的招商銀行常州分行營業(yè)部購買超長期國債。據(jù)該行工作人員介紹，之前咨詢這款超長期特別國債的客戶有很多。不過當天現(xiàn)場秩序井然有序，并未出現(xiàn)人從眾的“盛況”。“這款國債有些客群可通過電腦端操作購買，無需前往柜面。”該行工作人員解釋。
由于記者之前已有招行借記卡，當天，只需攜帶身份證和銀行卡在柜面辦理即可。在購買前，記者先做了一個風險測試，測試結(jié)果顯示為記者為a4級別（即中等程度風險承受者）投資者。該行客戶經(jīng)理曹先生解釋：“不同銀行對于風險等級的劃分標準會有所不同，這次的記賬式國債在招行系統(tǒng)內(nèi)評定為a3中風險。”這款國債于上午10點公開發(fā)售，之后，通過柜面工作人員的操作，10分鐘不到，電腦顯示特別國債已購買成功。記者拿到的記賬式國債買入確認回單上顯示時間為10點09分。
之前，本報也報道了多次國債發(fā)行秒光的新聞。但記者購買特別國債時過程還是十分絲滑的。據(jù)悉，本次特別國債總量高達1萬億元，之后還將有多輪發(fā)行。我市某股份制銀行理財經(jīng)理說：“我們行這次并未向個人投資者開放30年期特別國債。不排除后續(xù)發(fā)行20年、50年期特別國債時再面向個人發(fā)行。”這次特別國債主要由機構(gòu)購買，面對個人發(fā)售時比較“低調(diào)”。記者也是5月19日在朋友圈看到相關(guān)信息才前往網(wǎng)點購買的，而除常州招行之外的其他銀行幾乎都沒有特別宣傳。
記者進一步了解到，當天，除常州招行10大網(wǎng)點外，參與5月17日競價的相關(guān)券商也有部分開通了手機APP購買渠道。截至發(fā)稿，在全國范圍內(nèi)，這款國債已于5月20日當天售罄，多個城市的五大行僅售給機構(gòu)。
超長期特別國債可上市交易
據(jù)監(jiān)管部門和業(yè)內(nèi)人士普及，超長期特別國債中的“超長期”，指的是期限。在債券市場上，一般認為發(fā)行期限在10年以上的利率債為“超長期債券”。“特別”，指的是資金用途。據(jù)今年《政府工作報告》，這次發(fā)行的超長期特別國債是為了系統(tǒng)解決強國建設(shè)、民族復(fù)興進程中一些重大項目建設(shè)的資金問題，專項用于國家重大戰(zhàn)略實施和重點領(lǐng)域安全能力建設(shè)。國債，是國家為了籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。
那買了超長期國債是否需要持有30年呢？其實不然。比如記者買的這款，5月22日后就可以交易了。但由于購買渠道是銀行，就招行來說，目前僅支持柜臺和網(wǎng)上銀行交易。如果有投資者是通過券商購買的，直接在券商APP上交易即可，與股票買賣類似。但另一方面，正因為提前在二級市場交易，既可能虧損本金，也可能賺取比年化利率2.57%更高的收益。
我市某券商營業(yè)部資深財富顧問王先生解釋：“債券的價格是市場化的，如果在通貨緊縮的情況下，利率下行，那么債券價格就會上漲。如果在通貨膨脹的情況下，利率上漲，那相應(yīng)的債券價格就會下跌。當然，這是一個簡單的模型，現(xiàn)實情況千變?nèi)f化，也很復(fù)雜。譬如2022年-2023年，債券市場下跌、股市下跌、房市也下跌。至于這款債券具體價格如何，投資者可通過一些金融類APP，以及券商APP觀察走勢。不急用錢就可以等待合適的時機出手。”
常州大學吳敬璉經(jīng)濟學院現(xiàn)代金融研究中心主任姚惠澤建議個人投資者從構(gòu)建投資組合的角度進行投資理財，不能把所有雞蛋放在同一個籃子里。“考慮到當前宏觀經(jīng)濟形勢、企業(yè)利潤、中美沖突等中國經(jīng)濟階段性特征，未來利率長期下行或是主要趨勢，現(xiàn)在配置一些國債或大額存單還是可行的。這也是黨的二十大所提出的增加老百姓財產(chǎn)性收入的一個方式。”
（記者 張琛）
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