本報記者 陳茜azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

9月7日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大國有商業(yè)銀行分別發(fā)布公告，明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)事項。記者根據(jù)四大行公告內(nèi)容，對此次調(diào)整范圍、首套房如何界定、利率調(diào)整后能省多少錢等購房者們重點關(guān)注的問題進行了梳理——azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

哪些存量房貸可以調(diào)整？azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

根據(jù)公示內(nèi)容，此次調(diào)整范圍是：2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。如果貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標準，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調(diào)整范圍。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

需要注意的是，非住宅貸款、純公積金貸款不調(diào)，對于組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款，符合條件的可單獨調(diào)整利率水平。不論哪種情況，如果貸款利率低于全國下限，銀行將不作調(diào)整。對于當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉(zhuǎn)換為采用LPR（貸款市場報價利率）定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調(diào)整執(zhí)行。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

此次四大行主要采用變更合同約定利率水平的方式，大部分銀行將于2023 年9月25日起主動進行批量下調(diào)，無需客戶申請。但如果客戶需新發(fā)放貸款置換，或者“二套轉(zhuǎn)首套”等特殊情況的，需要向貸款經(jīng)辦行提出書面申請。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

對“二套轉(zhuǎn)首套”的調(diào)整申請，四大行均集中在2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含）受理，于2023年10月25日對審核通過的作批量調(diào)整、當天執(zhí)行新利率；對2023年10月23日（含）后申請的，逐筆審核，審核通過后執(zhí)行新利率。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

如何才算首套房？azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

首套房怎么界定？如果之前貸款時不是首套，但按現(xiàn)在政策可以算首套，能不能申請調(diào)整？azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

建設(shè)銀行表示，首套住房貸款包括兩種情況：一種是指貸款發(fā)放時利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款；另一種是貸款發(fā)放時是非首套住房貸款，但實際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標準。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

中信銀行表示，如果貸款購買本套住房時，家庭沒有其他住房，因當時“認房又認貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認房不認貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購買住房時不是家庭在當?shù)氐奈ㄒ蛔》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當?shù)匾褕?zhí)行“認房不認貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

中國銀行表示，首套房貸款客戶無需提供相關(guān)材料，二套房貸款客戶需提供當前實際住房情況符合當?shù)厥滋鬃》繕藴实囊罁?jù)，比如房管局房屋查詢證明、個人征信等。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

房貸利率下調(diào)后，可以省多少錢？azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

個人存量房貸利率能降到什么水平？中國銀行在問答中指出：目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點。例如目前LPR是4.2%，購房者貸款按加80個基點執(zhí)行，則現(xiàn)在實際貸款利率為5%（4.2% + 0.8%）；如果購房者貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個基點，則購房者存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個基點，調(diào)整后購房者的貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

根據(jù)公告和我市的實際情況，簡單來說就是：azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

在2022年5月14日（含）之前放貸的存量首套房貸，最低能調(diào)到LPR（目前5年期以上LPR為4.2%）；在2022年5月14日（含）之后至2023年8月31日（含）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的首套房貸，最低能調(diào)到LPR-20基點（目前為4.2%-0.2%= 4%）。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)

由于利率調(diào)整時間是9月25日，如果在這之前5年期以上LPR還會降的話，那在銀行利率調(diào)整后，存量房貸利率還會低于4.2%或4%。如果你現(xiàn)在的首套房貸利率，在對應(yīng)上述時間已經(jīng)等于或低于4.2%或4%，不會再調(diào)整。以李女士300萬元純商貸、30 年、等額本息還款、原利率5.1%的存量房貸為例，月供是1.6萬元左右，原利息總額約為286萬元。若利率調(diào)整到4.2%，月供是1.4萬元左右，新利息總額約為228萬元，利息總額減少約58萬元。azT新江南網(wǎng)|江南區(qū)域知名綜合門戶網(wǎng)